El término fondo de estilo de vida se refiere a un fondo de inversión que administra una cartera diversificada de activos con diferentes niveles de riesgo. Estos fondos determinan los mejores activos para los inversores en función de su tolerancia al riesgo, edad y objetivos de inversión. Por lo general, son adecuados para inversiones a largo plazo, especialmente para aquellos que desean un vehículo de ahorro que puedan retirar en un momento determinado, como la jubilación.
¿Cómo funciona un fondo de estilo de vida?
No existe un enfoque de inversión único para todos. Los inversores tienen diferentes necesidades y objetivos, por lo que deben elegir vehículos de inversión adaptados a sus propias necesidades.
Los fondos de estilo de vida suelen estar diseñados para apuntar al estilo de inversión y la etapa de la vida de un inversor. Se pueden comercializar en una variedad de estilos adaptados a la tolerancia al riesgo de un inversionista que van desde conservadores, moderados y agresivos, y se pueden expandir aún más para incluir estrategias de ingresos, crecimiento o valor.
Las tolerancias al riesgo suelen estar determinadas por la edad del inversor; se sugieren fondos agresivos para inversores más jóvenes, mientras que los fondos conservadores están destinados a inversores mayores que están más cerca de la jubilación. Puede echar un vistazo a los diversos fondos de inversión en México y que hay en otros países para identificar cuáles se ajustan a su perfil.
La mezcla como punto esencial
Este tipo de fondos utilizan una combinación de activos y estrategias de asignación de activos en su enfoque, pero sus objetivos se centran principalmente en proporcionar a los inversores un vehículo para invertir a largo plazo. Los fondos de estilo de vida generalmente siguen el concepto tradicional de la teoría de cartera moderna (MPT), utilizando una combinación óptima de capital y deuda basada en la tolerancia al riesgo del fondo. Proporcionan mucho menos riesgo que los fondos tradicionales al ofrecer una gama más amplia de diversificación.
Los fondos de estilo de vida son una iteración de los fondos equilibrados estándar. Es por eso que los administradores de fondos administran sus carteras de manera similar a estos fondos. Sin embargo, existe una ligera diferencia, ya que los fondos de estilo de vida generalmente intentan proporcionar a los inversores un vehículo para invertir hacia un objetivo específico y una fecha de retiro.
Consideraciones Especiales
Los fondos agresivos generalmente buscan rendimientos más agresivos a través de asignaciones más altas para inversiones de capital. También se gestionan para la preservación del capital mediante asignaciones de renta fija. En las opciones de fondos que son más agresivas, las inversiones pueden diversificarse ampliamente en todos los segmentos de mercado y regiones globales para lograr la máxima rentabilidad de todas las oportunidades de mercado.
En los fondos conservadores, sin embargo, los activos están fuertemente ponderados hacia inversiones de menor riesgo con mayores asignaciones a la renta fija en general.
