Un planificador financiero es un profesional de inversiones calificado que ayuda a individuos y corporaciones a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo. Los planificadores financieros hacen su trabajo consultando con los clientes para analizar sus objetivos, tolerancia al riesgo y etapas de la vida o corporativas. Y luego identifican una clase de inversiones adecuada para ellos.
A partir de ahí, pueden establecer un programa para ayudar al cliente a alcanzar esos objetivos. Mediante la distribución de sus ahorros disponibles en una colección diversificada de inversiones diseñadas para crecer o proporcionar ingresos, según se desee.
Por ejemplo, si se desea incursionar en los mercados emergentes, el planeador puede identificar algunos de los tantos instrumentos de inversión en México para aportar a su portafolio. Los planificadores financieros también pueden especializarse en planificación fiscal, asignación de activos, gestión de riesgos y planificación de jubilaciones.
Comprendiendo el papel de un planeador financiero
Los planificadores financieros deben tener suficiente educación, capacitación y experiencia para que los clientes puedan confiar en sus recomendaciones. Como prueba de estas calificaciones, un profesional puede obtener y llevar una o más designaciones profesionales.
Los planificadores financieros que brindan asesoramiento financiero explícitamente y administran el dinero de los clientes se consideran fiduciarios. Esto significa que están legalmente obligados a actuar en el mejor interés del cliente y no pueden beneficiarse personalmente de la gestión de los activos del cliente.
En cambio, se espera que administren estos activos para el beneficio del cliente y no para el propio. Los detalles fiduciarios pueden variar. Los planificadores financieros que solo pagan honorarios generalmente ganan dinero a través de una tarifa por hora, un anticipo fijo anual o como un porcentaje de los activos de inversión que administran en nombre de sus clientes. También tienen un deber fiduciario para con sus clientes sobre cualquier corredor o distribuidor.
Los planificadores financieros que trabajan sin comisión generalmente ganan dinero como pagos de empresas cuyos productos de inversión recomiendan. También pueden ganar dinero abriendo cuentas para clientes.
Elegir el planificador financiero adecuado
Debe entrevistar al menos a tres planificadores financieros antes de elegir el que considere adecuado para usted. Asegúrese de obtener respuestas a las siguientes preguntas:
- ¿Cuáles son tus credenciales/trayectoria?
- ¿Puedes proporcionar referencias?
- ¿Qué precio cobras?
- ¿Cuál es su área de especialización?
- ¿Actuarás como mi fiduciario?
- ¿Qué servicios puedo esperar?
- ¿Cómo resolveremos las disputas?
Con estas preguntas puede hacer un balance y elegir a un profesional que se convierta en un aliado estratégico de cara a sus objetivos de inversión.
