Un plan financiero anual es tan importante como establecer el presupuesto de cada día o los gastos del mes. Adoptar un enfoque estratégico para administrar sus finanzas es una buena manera de controlar su desempeño.
Pero incluso la persona más organizada no siempre se toma el tiempo para hacer un plan financiero anual. Es un momento excelente para comenzar a planificar lo que espera lograr financieramente durante los próximos 12 meses.
Incluso si se siente bastante seguro de la forma en que ha estado manejando sus finanzas hasta ahora, comprender cómo puede usar un plan para su beneficio puede ayudarlo a tomar decisiones más inteligentes con su dinero en el futuro.
¿Qué es un plan financiero anual?
Un plan financiero anual es una especie de guía que le indica dónde se encuentra financieramente en este momento. Cuáles son sus metas para el futuro y qué áreas o problemas deben abordarse para que pueda alcanzar esas metas.
El plan cubre todos los aspectos de su vida financiera, desde la inversión hasta los impuestos y su perspectiva de jubilación. Si bien su punto de partida para desarrollar su plan puede ser diferente según su edad, ingresos, deudas y activos. Los componentes más importantes de un plan financiero anual son los mismos. Si no está seguro de lo que se incluye, estas son las cosas en las que debe pensar.
Eventos de la vida
Alcanzar ciertos hitos, como casarse o tener un bebé, son razones obvias para remodelar su plan financiero. Si, por ejemplo, tiene hijos más pequeños, debe pensar en cómo el ahorro para la universidad encaja en el panorama.
Cuando sus hijos llegan a la adolescencia, está pagando la universidad lo que necesita llegar a la cima. Un veinteañero que se ha casado recientemente, por otro lado, puede estar más enfocado en ahorrar suficiente dinero para el pago inicial de una primera casa.
Observar dónde se encuentra en el contexto de cualquier cambio importante en la vida que haya ocurrido durante el año pasado, o que esté en proceso, debería influir en su planificación. La próxima jubilación es otro cambio de vida obvio.
Jubilación e inversión
En realidad, ahorrar para la jubilación debería ser una prioridad absoluta a cualquier edad, pero desafortunadamente es algo que se deja en un segundo plano con demasiada frecuencia.
Su plan financiero debe revisar sus opciones de ahorro para la jubilación y determinar cómo usarlas para su mejor beneficio. Cada año, haga un inventario de los tipos de cuentas que tiene, cuáles son sus saldos y cómo van todas sus inversiones. Obviamente, esto incluye tanto las cuentas de jubilación como otras cuentas de inversión que pueda tener.
Puede por ejemplo, optar por invertir en activos financieros antes de la etapa de jubilación e incluso durante ella. Existen diversos instrumentos de inversión en México y otros países emergentes de los cuales puede elegir. Los retornos pueden ser muy favorables para su portafolio y su plan de crecimiento y diversificación.
Más allá de solo ver dónde se invierte su dinero para la jubilación y cuánto está ahorrando, también debe considerar cómo se asignan sus activos y qué está pagando en tarifas por esas inversiones.
Por último, debería pensar en desarrollar fuentes de ingresos adicionales para la jubilación más allá de las cuentas de inversión con ventajas fiscales y gravables. Si le preocupa no ahorrar lo suficiente para sus últimos años, es imprescindible buscar formas ahora de maximizar sus ingresos más adelante.
Ahorro para emergencias
Si bien ahorrar para la jubilación es una parte importante de la planificación financiera, no puede pasar por alto sus otras metas de ahorro. Si aún no tiene un búfer de ahorro de emergencia, o el suyo no es tan grande como le gustaría que fuera, entonces comenzar uno o reforzarlo son elementos que debe agregar a su lista de tareas financieras en el futuro.
Herramientas de planificación financiera
El software de planificación financiera adecuado puede hacer que administrar su dinero sea más fácil y menos estresante. Si está utilizando un programa de software ahora, considere si todavía satisface sus necesidades. Si solo está volando por el asiento de sus pantalones, mire cuáles son las diversas opciones de software.
Entre las decenas de aplicaciones de presupuesto gratuitas que existen y los programas premium por los que tendrá que pagar un poco más, tiene muchas opciones para encontrar los recursos de planificación financiera que mejor se adapten a sus necesidades.
Metas de ahorro para el próximo año
Un plan financiero anual toma en cuenta su pasado y presente, pero también debe incluir su perspectiva para el futuro. En este punto, debería poder identificar lo que desea lograr en los próximos 12 meses, con respecto a lo que desea ahorrar y dónde debería poner ese dinero.
Comenzar con la cantidad total que desea ahorrar y luego desglosarla mensual o semanalmente puede hacer que sea más fácil trabajar hacia su objetivo. Este también es un buen momento para ver dónde puede ahorrar en su vida actual para ayudarlo a obtener más efectivo para su futuro.
