Cómo empezar a invertir a cualquier edad

Invertir a cualquier edad es posible siempre que se tenga el deseo, los medios y la información básica para comenzar a hacerlo. La mayoría de las personas que planean su jubilación están muy interesadas en saber cómo invertir. Después de todo, la forma en que ahorra e invierte en las décadas antes de dejar su trabajo de nueve a cinco afecta cómo pasará sus años posteriores al trabajo.

También es importante saber que la estrategia de asignación de activos que usa en sus 20 y 30 años no funcionará cuando esté cerca (o en) jubilación. A continuación, le mostramos cómo invertir a cualquier edad para alcanzar sus objetivos de jubilación.

Comenzando a invertir a cualquier edad

Invertir para la jubilación es importante a cualquier edad, pero no se debe utilizar la misma estrategia en todas las etapas de su vida. Aquellos que son más jóvenes pueden tolerar más riesgos, pero a menudo tienen menos ingresos para invertir.

Quienes se acercan a la jubilación pueden tener más dinero para invertir, pero menos tiempo para recuperarse de las pérdidas. La asignación de activos por edad juega un papel importante en la construcción de una sólida estrategia de inversión para la jubilación.

Asignación de activos

Antes de considerar cómo invertir durante las diferentes etapas de su vida, es útil comprender el concepto de asignación de activos. Cuando se trata de invertir, existen numerosas clases de activos, o, para decirlo simplemente, categorías de inversión.

Las tres clases de activos principales son:

  • Acciones (acciones)
  • Bonos (valores de renta fija)
  • Efectivo y equivalentes de efectivo

Otras clases de activos incluyen:

  • Materias primas Bienes raíces
  • Futuros y otros derivados

Cada clase de activos tiene un nivel diferente de riesgo y recompensa: rentabilidad, como se les suele llamar. Como tal, cada clase se comporta de manera diferente con el tiempo, dependiendo de lo que esté sucediendo en la economía en general y otros factores.

Además, existen cientos de instrumentos de inversión en México, Estados Unidos, Canadá, Brasil, etcétera si su intención es diversificar internacionalmente.

Por ejemplo, cuando la economía está en auge, los inversores confían. Sacan dinero del mercado de bonos y lo mueven a acciones, donde el potencial de ganancias es mucho mayor. Del mismo modo, cuando la economía se enfría, los inversores tienen menos confianza.

Sacan dinero de las acciones, que ahora parecen demasiado riesgosas, y buscan el refugio seguro del mercado de bonos. Las acciones y los bonos, entonces, están correlacionados negativamente. Cuando uno sube, el otro baja y viceversa. He aquí por qué eso es importante.

Si pone todo su dinero en una clase de activo (es decir, todos sus huevos en una canasta) y esa clase se acumula, no tiene cobertura para proteger su capital. Invertir en una variedad de clases de activos proporciona diversificación en su cartera.

Esa diversificación evita que pierda todo su dinero si una clase de activos va hacia el sur. La forma en que organiza los activos de su cartera se denomina asignación de activos. Dependiendo de su edad y la cantidad de años que tenga hasta su jubilación, la asignación de activos recomendada se ve muy diferente.

Asignación de activos por edad

A continuación se muestra la asignación de activos a lo largo de las distintas etapas de la vida. Por supuesto, estas son recomendaciones generales que no pueden tener en cuenta sus circunstancias específicas o su perfil de riesgo.

Algunos inversores se sienten cómodos con un enfoque de inversión más agresivo, mientras que otros valoran la estabilidad por encima de todo, o tienen situaciones de la vida que exigen más precaución, como un niño con discapacidades.

Un asesor financiero de confianza puede ayudarlo a determinar su perfil de riesgo. Alternativamente, muchos corredores en línea tienen “calculadoras” de perfiles de riesgo y cuestionarios que pueden determinar si su estilo de inversión es conservador o agresivo, o algo intermedio.

Planificación de la jubilación inicial

  • El principio, sus 20 años: Acciones: 80% a 90% Bonos: 10% a 20%. Aunque es posible que se haya graduado recientemente de la universidad y es probable que todavía esté pagando préstamos estudiantiles, use este tiempo para comenzar a invertir.
  • Enfocado en la carrera, sus 30 años: Acciones: 70% a 80% Bonos: 20% a 30%. Si pospone la inversión en sus 20 debido a la cancelación de préstamos estudiantiles o los arranques y arranques de establecer su carrera, sus 30 es cuando necesita comenzar a ahorrar dinero. Aún eres lo suficientemente joven para cosechar las recompensas del interés compuesto, pero lo suficientemente mayor para invertir entre el 10% y el 15% de tus ingresos.
  • Pensado en la jubilación, sus 40 años: Acciones: 60% a 70% Bonos: 30% a 40%. Si ha pospuesto el ahorro para la jubilación hasta los 40 años, o si estaba en una carrera mal pagada y cambió a algo más lucrativo, ahora es el momento de abrocharse el cinturón y ponerse serio. Si ya está encaminado, aproveche este tiempo para hacer una construcción seria de la cartera. Se encuentra en la mitad de su carrera y probablemente se esté acercando a su máximo potencial de ingresos. Reúnase con un asesor financiero si no está seguro de qué fondos elegir.
  • Casi jubilado, sus 50 y 60 años: Acciones: 50% a 60% Bonos: 40% a 50%. Ya que se está acercando a la edad de jubilación, ahora no es el momento de perder el enfoque. Cambiar algunas de sus inversiones a fondos más estables y de bajos ingresos, como bonos y mercados monetarios, puede ser una buena opción si no quiere arriesgarse a tener todo su dinero sobre la mesa.
  • Jubilación: años 70 y 80: Acciones: 30% a 50% Bonos: 50% a 70%. Es probable que ya esté jubilado, o lo estará muy pronto, por lo que es hora de cambiar su enfoque desde el crecimiento hasta los ingresos. Concéntrese en las acciones que proporcionan ingresos por dividendos y aumentan sus tenencias de bonos.

Conclusión: Un proverbio chino dice: “El mejor momento para plantar un árbol fue hace 20 años. El segundo mejor momento es ahora.” Esa actitud es la base de la inversión.

No importa la edad que tenga, el mejor momento para comenzar a invertir fue hace un tiempo. Pero nunca es tarde para hacer algo. Sólo asegúrese de que las decisiones que tome sean las adecuadas para su edad; su enfoque de inversión debería envejecer con usted. También es una buena idea reunirse con un profesional financiero calificado que pueda decirle dónde se encuentra y adónde debe ir.