Aprenda o repase conceptos clave para asegurar su futuro financiero
Abarcando una amplia gama de temas de dinero, desde el balance de una chequera hasta el desarrollo de un presupuesto familiar y la planificación para la jubilación, la educación financiera da forma a la manera en que vemos y manejamos el dinero.
Afine su conocimiento financiero: Las claves
1. Identifica tu punto de partida
Si no sabe dónde se encuentra financieramente, puede ser un desafío planificar cómo llegar a donde desea estar el próximo año, dentro de cinco años o décadas en el futuro en la jubilación. Por eso es importante identificar su punto de partida.
Calcular su patrimonio neto es la mejor manera de medir tanto su salud financiera actual como su progreso a lo largo del tiempo. El valor neto es básicamente la diferencia entre lo que posee y lo que debe, es decir, la diferencia entre sus activos y pasivos. Puede proporcionar una llamada de atención de que no está bien encaminado o una confirmación de que lo está haciendo bien.
2. Establezca sus prioridades
Crear una lista de necesidades y deseos puede ayudarlo a establecer prioridades financieras. Las necesidades son cosas que debe tener para sobrevivir: comida, refugio, ropa, atención médica y transporte. Los deseos, por otro lado, son cosas que le gustaría tener pero que no son necesarias para sobrevivir.
Conocer la diferencia entre los dos y ser consciente de la distinción al tomar decisiones de gasto contribuye en gran medida a lograr el bienestar financiero. Deberá clasificar tanto sus necesidades como sus deseos para definir claramente dónde debe ir su dinero primero. Esto no solo se aplica a sus gastos actuales, sino también a sus objetivos, que también pueden pertenecer a las categorías de deseos y necesidades. No hace falta decir que ahorrar para unas vacaciones tropicales se incluye en la columna de necesidades, mientras que guardar efectivo para la jubilación es una necesidad definitiva.
3. Documente sus gastos
La mayoría de la gente podría decirle cuánto dinero gana en un año. Menos podrían indicar cuánto dinero gastan y menos aún podrían explicar cómo y dónde lo gastan. Una de las mejores formas de calcular su flujo de efectivo, lo que entra y lo que sale, es crear un presupuesto o un plan de gastos personal.
Un presupuesto lo obliga a anotar en papel todos sus ingresos y gastos, y esto puede ser una herramienta indispensable para ayudarlo a cumplir con sus obligaciones financieras ahora y en el futuro. Como beneficio adicional, un presupuesto puede ser una verdadera revelación cuando se trata de opciones de gasto. Muchas personas se sorprenden al descubrir cuánto dinero están gastando en bienes y servicios superfluos.
4. Pague su deuda
La mayoría de las personas tienen deudas: préstamos hipotecarios y para automóviles, tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos para estudiantes, etc. Lo que hace que vivir con deudas sea tan costoso no son solo los intereses y las tarifas, sino el hecho de que puede evitar que las personas “sigan adelante” con sus metas financieras. También puede ser una carga emocional para las personas y las familias.
Si bien la mejor estrategia es evitar endeudarse para empezar (tomando decisiones prácticas de gasto y viviendo dentro de sus posibilidades), existen estrategias para pagar y salir de la deuda que ya haya adquirido.
5. Asegure su futuro financiero
Debido a las terribles circunstancias financieras, como la actual crisis de la contingencia mundial, muchas personas adoptan “Nunca me jubilaré” como plan de jubilación. Este enfoque tiene varios defectos importantes.
Primero, no siempre puedes controlar cuándo te jubilas. Podría perder el trabajo que ha tenido durante décadas, sufrir una enfermedad o lesión, o verse obligado a cuidar a un ser querido, cualquiera de los cuales podría conducir a una jubilación no planificada. En segundo lugar, decir que no se jubilará puede ser una excusa para aquellos que no quieren gastar el tiempo y la energía para desarrollar un plan real, o que simplemente no saben cómo hacerlo.
Aprender más sobre sus opciones de jubilación es una parte esencial para asegurar su futuro financiero. Incluso si no puede ahorrar mucho, todo ayuda. Una vez que haya desarrollado un plan, podría terminar tomando mejores decisiones de gasto, dado que tiene un objetivo en mente. También puede optar por crear un plan con objetivos puntuales para incrementar el patrimonio, como por ejemplo, construir una cartera sólida con acciones de diversos tipos, renta variable y bien diversificada.
Conclusión
Incluso si no aprendió habilidades financieras en casa o en la escuela, nunca es demasiado tarde para ponerse al día. Sea proactivo en el desarrollo de sus conocimientos financieros. Volver a alinear su enfoque y ajustar sus finanzas ahora marcará la diferencia para su futuro. Los artículos sugeridos le ayudarán a emprender el camino hacia la salud financiera.
