¿Qué es la educación financiera?
La educación financiera es la capacidad de comprender y utilizar eficazmente diversas habilidades financieras, incluida la gestión financiera personal, la elaboración de presupuestos y la inversión. La falta de estas habilidades se llama analfabetismo financiero.
Conociendo las claves sobre la educación financiera
En las últimas décadas, los productos y servicios financieros se han generalizado cada vez más en la sociedad. Mientras que las generaciones anteriores de estadounidenses pueden haber comprado bienes principalmente en efectivo, hoy en día son populares varios productos de crédito, como tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para estudiantes. Otros productos, como el seguro médico y las cuentas de inversión autodirigidas, también han cobrado importancia. Esto ha hecho que sea aún más imperativo que las personas comprendan cómo usarlos de manera responsable.
Aunque hay muchas habilidades que podrían caer bajo el paraguas de la educación financiera, los ejemplos populares incluyen la elaboración de presupuestos domésticos, aprender a administrar y pagar deudas y evaluar las compensaciones entre diferentes productos de crédito e inversión. A menudo, estas habilidades requieren al menos un conocimiento práctico de conceptos financieros clave, como el interés compuesto y el valor del dinero en el tiempo. Dada la importancia de las finanzas en la sociedad moderna, la falta de conocimientos financieros puede ser muy perjudicial para el éxito financiero a largo plazo de una persona. Desafortunadamente, la investigación ha demostrado que el analfabetismo financiero es muy común.
Las personas con analfabetismo financiero pueden tener más probabilidades de acumular una carga de deuda insostenible, por ejemplo, debido a malas decisiones de gasto o por falta de preparación a largo plazo. Esto, a su vez, puede conducir a un mal crédito, quiebra, ejecución hipotecaria u otras consecuencias negativas. Afortunadamente, ahora hay más recursos que nunca para quienes deseen informarse sobre el mundo de las finanzas.
Cómo mejorar sus habilidades financieras
Desarrollar conocimientos financieros para mejorar sus finanzas personales implica aprender y practicar una variedad de habilidades relacionadas con la elaboración de presupuestos, la gestión y el pago de deudas y la comprensión de los productos de crédito e inversión. Aquí hay varias estrategias prácticas a considerar:
Cree un presupuesto: realice un seguimiento de la cantidad de dinero que recibe cada mes frente a la cantidad que gasta en una hoja de Excel, en papel o en una aplicación de presupuesto. Su presupuesto debe incluir ingresos (p. Ej., Cheques de pago, inversiones, pensión alimenticia), gastos fijos (como pagos de alquiler / hipoteca, servicios públicos, pagos de préstamos), gastos discrecionales (no esenciales, como salir a comer, ir de compras, viajar) y ahorros.
- Págate a ti mismo primero: para generar ahorros, esta estrategia de “presupuesto inverso” implica elegir una meta de ahorro, por ejemplo, un pago inicial para una casa, decidir cuánto quieres contribuir cada mes y reservar esa cantidad antes de dividir el resto de tus gastos.
- Administre el pago de sus facturas: manténgase al tanto de las facturas mensuales para que los pagos lleguen constantemente a tiempo. Considere aprovechar los débitos automáticos de una cuenta corriente o aplicaciones de pago de facturas, y regístrese para recibir recordatorios de pago por correo electrónico, teléfono o correo.
- Administre las deudas: use su presupuesto para mantenerse al tanto de las deudas reduciendo los gastos y aumentando los pagos. Desarrolle un plan de reducción de deuda, como pagar primero el préstamo con la tasa de interés más alta. Si su deuda es excesiva, comuníquese con los prestamistas para renegociar el pago, consolidar préstamos o encontrar un programa de asesoramiento sobre deudas.
- Invierta en su futuro: considere abrir una IRA y crear una cartera de inversiones diversificada de acciones, renta fija y materias primas. La inversión en México actualmente es atractiva y presenta un repunte importante. Si es necesario, busque asesoramiento financiero de asesores profesionales que le ayuden a determinar cuánto dinero necesitará para jubilarse cómodamente y desarrollar estrategias para alcanzar su meta.
