¿Quiénes son los nativos digitales?
Millennial es el nombre que se le da a la generación nacida entre 1981 y 1996, fechas ahora aclaradas por el Pew Research Center, aunque algunos han visto que comenzaron en 1980 y nacieron hasta 2004. También conocida como Generación Y (Gen Y), la generación millennial sigue a la Generación X, y en términos de números, ha superado a los Baby Boomers como la generación más grande.
Los millennials reciben ese nombre porque nacieron cerca de los albores del siglo XXI o alcanzaron la mayoría de edad durante el nuevo milenio. Como los primeros en nacer en un mundo digital, los miembros de este grupo son considerados “nativos digitales”. La tecnología siempre ha sido parte de su vida cotidiana (se estima que revisan sus teléfonos hasta 150 veces al día) y su servicio ha sido un factor importante que contribuyó al crecimiento de Silicon Valley y otros centros tecnológicos.
Millennials y finanzas, las claves para entender los retos
Tener gastos de subsistencia
La creciente brecha de riqueza ha significado que los millennials comienzan con menos ingresos familiares. Entonces, la prioridad de las finanzas personales más popular: tener suficiente dinero para los gastos de vida cotidianos. Frente a un mercado laboral lento, algunos millennials pospusieron trabajar a favor de obtener una educación superior o títulos adicionales; otros se las arreglan con puestos de medio tiempo o “conciertos”; otros que consiguen un empleo de tiempo completo encuentran —no es de extrañar— que los trabajos de nivel inicial están en la parte inferior de la escala salarial. Entonces, naturalmente, están más preocupados por el presente que por el futuro y están luchando por establecer un presupuesto que les ayude con otras metas financieras.
Convertirse en financieramente independiente
Estar libre del apoyo económico de los padres es una de las características definitorias entre un adulto y un niño. Vivir de cheque a cheque, como hacen muchos millennials, no lo hace fácil. Pero la obtención de la independencia debería estar impulsada por los ingresos y no por la frugalidad. Si bien nunca es aconsejable gastar de manera frívola, reducir la ingesta de Starbucks no hará su fortuna. La acumulación de riqueza requiere un pensamiento más amplio y a largo plazo.
Por ejemplo, si está ganando $ 30,000 al año, será casi imposible acumular una gran suma de dinero, incluso si tuviera que ahorrar todos sus centavos adicionales. Centrarse menos en ser tacaño y más en ampliar su capacidad de ingresos, a través de la educación o la experiencia laboral, por ejemplo, puede ayudarlo a aumentar su valor y ampliar sus horizontes de ingresos.
Salir de la deuda
Pagar la deuda de préstamos estudiantiles se ha vuelto cada vez más difícil para muchos que luchan contra el desempleo y los trabajos mal pagados. Si bien es natural dar prioridad al pago de la deuda lo antes posible, puede que ese no sea el mejor camino. También necesita que su dinero trabaje para usted. Una vía para lograr esto es a través de la inversión, por ejemplo, puede adquirir acciones en BIVA o en otras bolsas de valores que pueden resultar atractivas.
Un método consiste en aprovechar lo que los fondos que tenga: extender su préstamo de la universidad- reembolso periodo de reducir sus pagos mensuales y usar el dinero extra para empezar a construir una jubilación nido de huevos. A los 20, está en el momento en que el interés compuesto está más a su favor porque tiene décadas para que crezcan incluso pequeñas cantidades de dinero. También es un buen momento para tomar riesgos porque si una inversión se estanca, su cartera tiene tiempo para recuperarse de las pérdidas.
Ahorro para una gran compra
Ahorrar para artículos caros, como una casa propia, es otro objetivo. Desafortunadamente, los prestamistas están imponiendo pautas más estrictas para los principales tipos de financiamiento, especialmente hipotecas. Por lo tanto, los millennials deben poder hacer un pago inicial sustancial si quieren comprar una casa.
En los viejos tiempos, poner el dinero que tanto le costó ganar en el banco fue recompensado con tasas de interés decentes que, con el tiempo, se tradujeron en una buena rentabilidad. En estos días, el banco puede ser un lugar seguro para almacenar su efectivo, pero no es necesariamente el lugar más inteligente para guardarlo.
Planificación para el futuro
Uno pensaría que la planificación de la jubilación sería una obviedad para este grupo de jóvenes, que ha visto a padres y abuelos luchar tanto con las recesiones, el ahorro de dinero y los auges y caídas de bienes raíces. Deben saber que el Seguro Social y los planes de pensiones de las empresas ya no son opciones confiables de ingresos para la jubilación, especialmente esta última, ya que los empleadores del sector privado evitan los planes de beneficios definidos en favor de los planes de contribución definida como los planes 401 (k), que cambian mucho, si no toda, la carga del ahorro sobre el empleado.
Pero se están quedando atrás. Para ser justos, la forma en que los planes de ahorro para la jubilación están estructurados actualmente dificulta que los jóvenes ahorren dinero: las contribuciones son voluntarias, están vinculadas a su empleador, y si tiene la suerte de tener acceso a un plan proporcionado por el empleador, usted ‘ tenga aún más suerte si su empleador aporta algo (hoy en día, una aportación de la empresa del 5% de la contribución 401 (k) del empleado se considera un gran problema, muy lejos del 100% que caracterizaba a los partidos en la década de 1990). Además de esto, el desgaste de las redes de seguridad económica y social durante los últimos 40 años o más ha dejado los ahorros para la jubilación vulnerables a retiros de emergencia.
