Casi todo el mundo debería poseer acciones . Esto se debe a que las acciones han demostrado consistentemente la mejor manera para que una persona promedio acumule riqueza a largo plazo. Las acciones estadounidenses han ofrecido mejores rendimientos que los bonos, los rendimientos de los ahorros y el oro durante las últimas cuatro décadas. Las acciones han superado a la mayoría de los tipos de inversiones en México durante casi cada período de 10 años durante el siglo pasado.
¿Por qué las acciones estadounidenses han demostrado ser tan buenas inversiones? Porque como accionista, eres dueño de un negocio; a medida que ese negocio crece y se vuelve más rentable, y a medida que crece la economía global, usted es dueño de un negocio que se vuelve más valioso. En muchos casos, los accionistas también ganan un dividendo .
Podemos usar los últimos doce años como ejemplo. Incluso en dos de las recesiones más brutales de la historia, el ETF SPDR S&P 500 (NYSEMKT: SPY) , un excelente indicador del mercado de valores en su conjunto, ha generado mejores rendimientos que el oro o los bonos:
Esta es la razón por la que las acciones deberían constituir la base de las carteras de la mayoría de las personas. Lo que varía de una persona a otra es la cantidad de acciones que tiene sentido.
Por ejemplo, alguien de 30 años que ahorra para la jubilación puede superar muchas décadas de volatilidad del mercado y debería poseer casi la totalidad de las acciones. Alguien de 70 años debería poseer algunas acciones para crecer; el estadounidense promedio de 70 y tantos años vivirá hasta los 80, pero deberían proteger los activos que necesitarán en los próximos cinco años mediante la inversión de bonos y la tenencia de efectivo.
Existen dos riesgos principales con las acciones:
· Volatilidad: los precios de las acciones pueden variar ampliamente en períodos muy cortos. Esto crea un riesgo si necesita vender sus acciones en un corto período de tiempo.
· Pérdidas permanentes: los accionistas son dueños de negocios y, a veces, los negocios fracasan. Si una empresa quiebra, los propietarios de bonos, contratistas, vendedores y proveedores deben recibir el reembolso primero. Los accionistas obtienen todo lo que queda, si es que queda algo.
Puede limitar su riesgo a las dos cosas anteriores si comprende cuáles son sus objetivos financieros.
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Gestionar la volatilidad
Si tiene un hijo que irá a la universidad en uno o dos años, o si se jubilará en unos pocos años, su objetivo ya no debería ser maximizar el crecimiento, sino proteger su capital. Es hora de cambiar el dinero que necesitará en los próximos años de las acciones a bonos y efectivo.
Si sus metas aún están dentro de años y años, puede protegerse contra la volatilidad sin hacer nada. El primer gráfico anterior es un excelente ejemplo de cómo funciona esta estrategia. Incluso a través de dos de las peores caídas del mercado de la historia, las acciones ofrecieron rendimientos increíbles para los inversores que compraron y mantuvieron.
Evitando pérdidas permanentes
La mejor manera de evitar pérdidas permanentes es poseer una cartera diversificada, sin que gran parte de su patrimonio se concentre en una sola empresa, industria o mercado final. Esta diversificación ayudará a limitar sus pérdidas a unas pocas selecciones de acciones malas, mientras que sus mejores ganadores compensarán con creces sus pérdidas.
Piénselo de esta manera: si invierte la misma cantidad en 20 acciones y una se declara en quiebra, lo máximo que puede perder es el 5% de su capital. Ahora digamos que una de esas acciones sube un 2,000% en valor, compensa no solo a ese perdedor, sino que duplicaría el valor de toda su cartera. La diversificación puede protegerlo de pérdidas permanentes y exponerlo a más acciones que generen riqueza.
Por qué debería invertir en bonos
A largo plazo, el aumento de la riqueza es el paso más importante. Pero una vez que haya acumulado esa riqueza y se haya acercado a su objetivo financiero, los bonos, que son préstamos a una empresa o gobierno, pueden ayudarlo a mantenerla.
Hay tres tipos principales de bonos:
- Bonos corporativos, emitidos por empresas.
- Bonos municipales, emitidos por gobiernos estatales y locales.
A medida que se acerque a sus objetivos financieros, poseer bonos que coincidan con su cronograma protegerá los activos con los que contará a corto plazo.
Por qué y cómo invertir en bienes raíces
La inversión inmobiliaria puede parecer fuera del alcance de la mayoría de las personas. Y si te refieres a comprar una propiedad comercial completa, eso es cierto. Sin embargo, hay formas para que las personas en casi todos los niveles financieros inviertan y ganen dinero con bienes raíces.
Además, al igual que ser propietario de grandes empresas, poseer bienes raíces productivos y de alta calidad puede ser una manera maravillosa de generar riqueza y, en la mayoría de los períodos recesivos de la historia, los bienes raíces comerciales son anticíclicos a las recesiones. A menudo se considera una inversión más segura y estable que las acciones.
Los REIT que cotizan en bolsa, o fideicomisos de inversión inmobiliaria, son la forma más accesible de invertir en bienes raíces. Los REIT cotizan en las bolsas de valores al igual que otras empresas públicas.
Los REIT son excelentes inversiones para obtener ingresos, ya que no pagan impuestos corporativos, siempre que paguen al menos el 90% de los ingresos netos en dividendos.
En realidad, es más fácil invertir en proyectos de desarrollo de bienes raíces comerciales ahora que nunca. En los últimos años, la legislación legalizó para los desarrolladores inmobiliarios la financiación colectiva de capital para proyectos inmobiliarios . Como resultado, se han recaudado miles de millones de dólares de capital de inversores individuales que buscan participar en el desarrollo inmobiliario.
