Una envoltura de fondos mutuos, también conocida como programa de asesoría de fondos mutuos o cuenta de envoltura, es un servicio de administración de patrimonio personal que brinda a los inversores acceso a asesoramiento personalizado y una gran cantidad de fondos mutuos. Los programas de envoltura de fondos mutuos son ofrecidos con mayor frecuencia por firmas de corretaje de servicio completo.
Normalmente, el inversor puede elegir de una lista seleccionada de fondos mutuos que generalmente se ofrecen con cargas de ventas con descuento. El inversor paga una tarifa anual por la cuenta en general, conocida como tarifa de cierre.
¿Cómo funciona una envoltura de fondos mutuos?
Los programas de envoltura de fondos mutuos pueden ser una buena opción para los clientes de alto patrimonio neto que buscan construir una cartera personalizada de fondos mutuos. Los programas de envoltura de fondos mutuos permiten a los inversionistas construir una cartera de fondos mutuos en función de sus preferencias y objetivos. Las cuentas de envoltura de fondos mutuos generalmente requieren una inversión mínima de $25,000.
En un programa de envoltura de fondos mutuos, los inversores pueden trabajar con un asesor financiero y se les dará una lista selecta de fondos. Un asesor financiero puede trabajar con el cliente para construir una cartera personalizada basada en los objetivos y la tolerancia al riesgo del cliente.
De igual forma, los asesores financieros suelen sugerir asignaciones de carteras de fondos mutuos según el perfil de inversión personalizado del cliente. Los inversores en programas de envoltura de fondos mutuos pueden beneficiarse de costos comerciales más bajos y una cartera asesorada profesionalmente en función de sus intereses de inversión personalizados.
La tarifa de cierre anual suele ser el gasto principal asociado con la cartera. La tarifa anual de envoltura generalmente se clasifica según los activos del programa. Puede oscilar entre aproximadamente el 0,25% y el 3% según el programa y se suma a las tarifas operativas anuales que cobran los fondos de la cartera.
Con envolturas de fondos mutuos, el inversionista trabaja con un asesor para crear una cartera; con los servicios de asesoramiento de Robo-Advisros, el proceso está automatizado.
Programas de envoltura
Los programas de envoltura de fondos mutuos pueden ser una buena opción de inversión, además coexisten varios tipos de inversiones en México muy interesantes.
Sin embargo, la presencia cada vez mayor de asesores de Robo-Advisros ha creado competencia para estos programas. Como resultado, muchas firmas de corretaje de servicio completo han comenzado a ofrecer alternativas de asesoramiento de Robo-Advisros para sus clientes.
Las plataformas de asesoramiento de Robo-Advisros suelen ofrecer los mismos servicios de creación de carteras y perfiles de inversión. Ofrecen algunos beneficios adicionales, ya que el servicio está automatizado, las tarifas pueden ser más bajas y los mínimos de inversión suelen ser más bajos. Con las inversiones mínimas más bajas, los programas de envoltura de asesoramiento de Robo-Advisros se pueden ofrecer a los inversores que buscan construir carteras administradas con solo $5,000. Actualmente, la mayoría de los programas de envoltura de asesoramiento de Robo-Advisros utilizan fondos cotizados en bolsa (ETF) en lugar de fondos mutuos.
Los programas de asesoramiento de Robo-Advisros suelen ofrecer ETF en lugar de los fondos mutuos incluidos en las envolturas de fondos mutuos, y los inversores pueden acceder a ellos con un mínimo de $5,000, en comparación con el mínimo de $25,000 que es típico de las envolturas.
