Las inversiones en renta fija pueden ser adecuadas para ti si deseas experimentar estas ventajas como parte de una cartera diversificada sin tanto riesgo.
Cubrir las ventajas potenciales de la inversión en renta fija
- Preservar el patrimonio: aunque los precios de la renta fija pueden fluctuar, puedes confiar en recibir el importe íntegro cuando venza tu inversión, sujeta al riesgo de crédito.
- Diversificar tu cartera: la diversificación de tus inversiones en distintas clases de activos puede suponer una menor exposición al riesgo de su cartera global.
- Generar ingresos: las inversiones de renta fija pueden proporcionar un flujo constante de ingresos mensuales, trimestrales o semestrales que te ayuden a complementar tus ingresos o a financiar tu jubilación.
- Gestionar el riesgo de las tasas de interés: crear una escalera mediante vencimientos escalonados puede ayudarte a gestionar el riesgo de las tasas de interés tanto en entornos alcistas como bajistas y experimentar una menor exposición a la volatilidad de las tasas de interés.
Razones para elegir invertir en renta fija
- Añadir bonos a una cartera de acciones puede ayudar a suavizar los altibajos.
- Los bonos están diseñados para preservar el capital y, por lo tanto, son excelentes para ahorrar para un gasto futuro.
- Muchos bonos tienen un tratamiento fiscal preferente en el que los pagos de los cupones están exentos del impuesto sobre la renta federal y potencialmente estatal.
Fundamentos de la renta fija.
Las inversiones de renta fija reciben tu nombre porque suelen estar diseñadas para generar un nivel específico, o “fijo”, de ingresos por intereses. Las inversiones de renta fija más comunes son los bonos del Tesoro, los bonos del gobierno y de agencias, los bonos municipales, los bonos corporativos y los valores respaldados por hipotecas, así como los certificados de depósito y las acciones.
Analiza detenidamente las ventajas.
Los valores de renta fija presentan cuatro características fundamentales que los hacen deseables para los inversores: diversificación, conservación del capital, generación de ingresos y tratamiento fiscal potencialmente favorable. Cada característica ofrece un conjunto único de beneficios que varían en función del tipo de valor de renta fija.
Diversificación
Los valores de renta fija, concretamente los bonos de alta calidad crediticia, pueden ayudar a suavizar los altibajos de una cartera de acciones. Esto se debe a que los precios de las acciones y de los bonos han tendido históricamente a moverse de forma independiente y con diferentes magnitudes en un momento dado. Sin embargo, la diversificación con bonos no asegura un beneficio y no protege contra una pérdida en un mercado a la baja.
Preservación del capital
Los valores de renta fija son ideales cuando la preservación del capital es una prioridad. En concreto, con los bonos, el capital suele devolverse en una fecha de vencimiento determinada. Las inversiones de renta fija de mayor calidad, como los bonos del Tesoro y los certificados de depósito, tienen el mejor potencial para proteger el capital. Aunque la preservación del capital es una característica clave de los valores de renta fija, sigue existiendo el riesgo de que el emisor del bono no cumpla con la devolución del capital.
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