Un consultor de inversiones se refiere a un profesional que brinda a los inversores productos de inversión, asesoramiento y/o planificación. Los consultores realizan un trabajo profundo en la formulación de estrategias de inversión para los clientes, ayudándoles a satisfacer sus necesidades y alcanzar sus objetivos financieros.
Los consultores de inversión tienen experiencia en muchas facetas diferentes del mundo financiero y pueden trabajar para un banco, una empresa de inversión o por su cuenta. Normalmente tienen educación en un campo financiero, deben tener experiencia en la industria de servicios financieros y deben tener una licencia para poder trabajar.
Conociendo más acerca del consultor de inversiones
Un consultor trabaja con los clientes para formar una estrategia de inversión. Los clientes pueden ser individuos o empresas, desde pequeñas empresas hasta grandes corporaciones.
Además, es responsable de revisar la situación financiera del cliente y elaborar un plan para cumplir con sus objetivos. Algunos de sus deberes incluyen monitorear activamente las inversiones del cliente y trabajar con ellos a medida que sus objetivos financieros cambian con el tiempo. Debido a la naturaleza de su trabajo, muchos consultores de inversión desarrollan una relación laboral a largo plazo con sus clientes.
Estos profesionales financieros que trabajan en una variedad de entornos, incluidos bancos, empresas de gestión de activos, empresas de inversión privadas, o trabajar de forma independiente.
Proporcionan un servicio importante a sus clientes, ayudándoles a organizar sus finanzas y mejorar su situación financiera. Muchos consultores a menudo tienen experiencia en planificación fiscal y patrimonial, tipos de inversión, asignación de activos, gestión de riesgos, planificación educativa y de jubilación.
Convertirse en un consultor de inversiones requiere un título universitario y experiencia laboral. Algunas de las habilidades importantes que necesita un consultor de inversiones son la resolución de problemas, las matemáticas y la capacidad de comunicarse. Esta última habilidad es importante porque los consultores pueden necesitar explicar ideas financieras complejas a sus clientes.
Los consultores de inversión reciben una remuneración mediante el cobro de comisiones y también pueden recibir un salario fijo.
Tipos de consultores de inversión
Los consultores de inversión se dividen en cuatro categorías principales:
- Representantes registrados: Se trata de consultores a los que se les paga una comisión por vender productos de inversión y seguros. Ejemplos de esto son corredores de bolsa y representantes bancarios. Trabajan para lo que se conoce como empresas de venta: organizaciones financieras que crean, promueven y venden instrumentos financieros.
- Planificadores financieros: Los consultores que administran las finanzas personales de sus clientes se conocen como planificadores financieros. Pueden desarrollar un plan financiero para ayudar a un cliente a administrar las tasas de matrícula universitaria. Los planificadores financieros calificados tienen una certificación de Planificador Financiero Certificado, Contador Público Certificado o Especialista en Finanzas Personales.
- Asesores financieros: Este tipo de consultor brinda asesoramiento financiero general y personalizado. Se compensan mediante el cobro de tarifas.
- Administradores de dinero: Los consultores que toman decisiones de inversión en nombre del cliente se denominan administradores de dinero. Los administradores de dinero trabajan para empresas de administración de activos, administradores de fondos o fondos de cobertura, que se conocen como empresas compradoras.
Elegir un consultor de inversiones
Investigue los antecedentes de un consultor de inversiones antes de contratar sus servicios. Revise sus registros de cumplimiento y verifique cualquier incumplimiento grave. Por ejemplo, verifique si han sido investigados por abuso de información privilegiada. También es prudente verificar su estado fiduciario y antecedentes penales.
Verifique las certificaciones de un consultor de inversiones para asegurarse de que posee las licencias correctas. Evalúe su educación y membresías de asociaciones para determinar si tienen la experiencia y los conocimientos necesarios.
Antes de seleccionar un consultor de inversiones, siempre es una buena idea organizar una reunión en persona para determinar si entienden sus objetivos financieros y son accesibles. Pregunte acerca de las tarifas y si reciben alguna comisión.
