Cuando invierte en una acción, está comprando una acción de una empresa. Un fondo mutuo ofrece una mayor diversificación al agrupar muchas acciones de la empresa en una sola inversión.

Las acciones deberían constituir la mayor parte de las carteras orientadas a un objetivo a largo plazo como la jubilación. Pero eso no significa que tenga que comprar y negociar acciones individuales; también puede obtener esa exposición a través de fondos mutuos de renta variable.

 

Fondos mutuos frente a acciones

¿Cuál es la diferencia entre acciones y fondos mutuos? Las acciones son una inversión en una sola empresa, mientras que los fondos mutuos tienen muchas inversiones, es decir, potencialmente cientos de acciones, en un solo fondo.

Puede leer más sobre cada estrategia a continuación, pero daremos un spoiler para aquellos que no quieran profundizar en los detalles: muchos inversores preferirán formar la mayor parte de sus carteras con fondos mutuos (específicamente, índices de bajo costo fondos y fondos cotizados en bolsa, también conocidos como ETF, que explicamos a continuación). Una vez que esté allí, puede optar por dedicar el 5% o el 10% de su cartera a la negociación de acciones por un poco de emoción.

 

ETF frente a acciones: un desglose rápido

Un ETF es un tipo de fondo mutuo con los mismos beneficios (piense en la diversificación y el riesgo reducido), pero tiene una diferencia importante: se puede negociar durante todo el día como acciones individuales. Además, al igual que los fondos indexados , los ETF administrados pasivamente a menudo tienen índices de gastos muy bajos en comparación con los fondos mutuos administrados activamente.

Invertir en ETF puede brindar los beneficios de los fondos mutuos sin el costo adicional de una administración activa, al tiempo que ofrece la liquidez que obtendría al invertir en acciones individuales. Este enfoque equilibrado del costo, el riesgo, el rendimiento y la liquidez ayuda a explicar por qué los ETF se han disparado en popularidad en los últimos 10 años.

Entonces, ¿cuál es el truco? Al igual que los fondos indexados, los ETF no están diseñados para ganarle al mercado. Están diseñados para rastrearlo, es decir, cuando el índice subyacente cae, también lo hará su ETF. Para vencer al mercado, deberá invertir en acciones individuales o fondos mexicanos administrados activamente que tendrán un rendimiento superior en el futuro, una hazaña que generalmente requiere una investigación diligente y un poco de suerte. Pero incluso con la ayuda de la mejor experiencia, estas inversiones rara vez superan al mercado a largo plazo.

Puede ser menos rentable desde el punto de vista fiscal. Fondos mutuos de acciones

Pros

  • Fácil diversificación, ya que cada fondo posee pequeñas partes de muchas inversiones.
  • Gestión profesional disponible a través de fondos gestionados activamente.
  • Los inversores normalmente pueden evitar los costes comerciales.
  • Muchos fondos indexados y ETF tienen tarifas continuas bajas.
  • Conveniente y que requiere menos tiempo para el inversor.

Contras

  • Ratios de gastos anuales.
  • Muchos fondos tienen inversiones mínimas de $ 1,000 o más.
  • Por lo general, opere solo una vez al día, después del cierre del mercado. Sin embargo, los ETF se negocian en una bolsa como las acciones.
  • Puede ser menos rentable desde el punto de vista fiscal.

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