Una vez que hayas decidido consolidar tu deuda, hay varios pasos necesarios que debes tomar para que finalmente sea beneficioso para ti.
¿Estás tratando de averiguar cómo consolidar tu deuda?
Dale un vistazo a estos consejos para lograr consolidar una deuda de tarjeta de crédito, un préstamo estudiantil, etc.
Revisa tus informes de crédito y obtén tu puntaje de crédito
Puedes obtener tus informes de crédito de cada una de las principales agencias de informes de crédito de forma gratuita una vez al año.
Es una buena idea revisarlos, para que no termines en una situación en la que te rechacen debido a un error o elementos negativos.
Tu informe de crédito también debe incluir la mayoría de tus deudas, si no todas, lo que te ayudará con el segundo paso.
Haz un inventario de su deuda
Haz una lista de los saldos que debes en cada una de las tarjetas o préstamos que desea consolidar, junto con las tasas de interés y los pagos mensuales.
Hacerlo te ayudará a identificar las deudas que son más importantes para consolidar.
Es importante ver el panorama general cuando se trata de la cantidad total de tus activos y tus pasivos.
Al ver este panorama más amplio, estará mejor preparado para establecer metas financieras más realistas para tu futuro.
Al enumerar tus activos, debe incluir todas tus cuentas de ahorro, cuentas comerciales y valor acumulado de la vivienda que puedas tener y luego debes hacer una lista de todos tus pasivos o deudas.
Al hacerlo, asegúrate de incluir todas tus deudas, como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y pagos de préstamos hipotecarios o de automóviles.
Luego puedes observar más de cerca las tasas de interés que tiene para cada una y cuánto debes aún en cada cuenta.
Esto te dará una idea clara de dónde podría estar actualmente financieramente.
Investiga las opciones de consolidación de deuda
Es posible que puedas consolidar todas tus deudas con un préstamo de tu banco local o cooperativa de crédito, un prestamista en línea que ofrece préstamos personales, o transfiriendo un saldo de una tarjeta de crédito de alta tasa a una de baja tasa.
Si obtienes un préstamo de consolidación en línea, asegúrate de tratar con prestamistas acreditados, ya que hay estafadores que tomarán la información que los consumidores envían con las solicitudes y la usarán de manera fraudulenta.
Antes de solicitar, averigua si el prestamista puede proporcionarte información sobre tus requisitos de crédito.
La consolidación de deuda es la re financiación de la deuda y puede ser una buena opción para ti si experimentas tasas de interés más altas de lo normal y deseas encontrar formas de controlar y pagar estas deudas de una manera mucho más simple.
Sin embargo, la mejor manera de consolidar tu deuda es mantener bajos tus saldos para evitar este mayor interés, pagar todas tus facturas a tiempo, administrar todas las cuentas de tu tarjeta de crédito de manera responsable.
Una transferencia de saldo es un método simple y generalmente sencillo de consolidación de deuda.
Otra forma de ayudar con la deuda es la liquidación de deudas. Este es el proceso de negociación con todos tus acreedores actuales para encontrar una manera de reducir el monto de la deuda que se debe en todas tus cuentas.
Solicita un préstamo de consolidación
Una vez que hayas reducido el campo de lugares para obtener un préstamo de consolidación y hayas aprendido todo lo que puedas sobre sus requisitos de préstamo y sus opciones de consolidación de deuda, es hora de solicitar un préstamo de consolidación.
Consolida tu deuda
Si te aprueban un préstamo de consolidación, puedes usar ese nuevo préstamo para pagar otras deudas.
Si no obtienes una nueva línea de crédito lo suficientemente grande como para consolidar toda tu deuda, céntrate primero en pagar tus préstamos o saldos de tasas más altas.
Paga tus préstamos lo más rápido posible
Si puedes agregar un poco más a este pago mensual, podrás pagar tu nuevo préstamo más rápido.
Incluso si no lo haces, querrás hacer todo lo posible para evitar la tentación de utilizar las líneas de crédito que acaba de pagar.
¿Es la consolidación de deuda la opción correcta?
Si bien hay varios pros y contras para cada tipo de programa de consolidación de deuda o programa de gestión de deuda, debes tomarte un momento y realmente reflexionar sobre por qué está endeudado en primer lugar.
Después de recibir y usar un préstamo de consolidación de deudas para pagar esta deuda, ¿podrás evitar que vuelva a suceder?
Debe ser financieramente responsable para garantizar que un préstamo de consolidación de deuda funcione para ti.
Si bien puede ayudarte a salir de tus deudas mucho más rápido, no es una solución a largo plazo para la seguridad y estabilidad financiera.
