Descubre cuáles son los tipos de riesgos financieros que existen

Existen diversos tipos de riesgos financieros y en esta ocasión hablaremos de cuáles existen para estar prevenidos. Todos enfrentamos riesgos todos los días, ya sea que estemos conduciendo al trabajo, surfeando una ola de 60 pies, invirtiendo o administrando un negocio.

En el mundo financiero, el riesgo se refiere a la posibilidad de que el rendimiento real de una inversión difiera de lo esperado. La posibilidad de que una inversión no funcione tan bien como usted quisiera, o que usted termine perdiendo dinero.

La forma más efectiva de gestionar el riesgo de inversión es a través de la evaluación y diversificación periódicas del riesgo. Aunque la diversificación no asegurará ganancias o garantías contra pérdidas, sí proporciona el potencial para mejorar los rendimientos en función de sus objetivos y el nivel de riesgo objetivo.

Encontrar el equilibrio adecuado entre riesgo y rendimiento ayuda a los inversores y gerentes de negocios a lograr sus objetivos financieros a través de inversiones con las que se sientan más cómodos.

Tipos de riesgos financieros que debes conocer

Nunca está de más conocer los riesgos a los que un inversionista está expuesto, a continuación se presentan los principales.

Riesgo del negocio

El riesgo empresarial se refiere a la viabilidad básica de una empresa. La cuestión de si una empresa podrá realizar suficientes ventas y generar ingresos suficientes para cubrir sus gastos operativos y obtener ganancias.

Si bien el riesgo financiero se refiere a los costos de financiamiento. El riesgo empresarial se refiere a todos los demás gastos que una empresa debe cubrir para mantenerse operativo y en funcionamiento.

Estos gastos incluyen salarios, costos de producción, alquiler de instalaciones, oficina y gastos administrativos. El nivel de riesgo comercial de una empresa está influenciado por factores como el costo de los bienes, los márgenes de beneficio, la competencia y el nivel general de demanda de los productos o servicios que vende.

Riesgo de crédito o incumplimiento

El riesgo de crédito es el riesgo de que un prestatario no pueda pagar el interés contractual o el principal de sus obligaciones de deuda. Este tipo de riesgo es particularmente preocupante para los inversores que tienen bonos en sus carteras.

Los bonos del gobierno, especialmente los emitidos por el gobierno federal, tienen la menor cantidad de riesgo de incumplimiento y, como tal, los rendimientos más bajos.

Los bonos corporativos, por otro lado, tienden a tener la mayor cantidad de riesgo de incumplimiento, pero también tasas de interés más altas. Los bonos con una menor probabilidad de incumplimiento se consideran de grado de inversión. Mientras que los bonos con mayores posibilidades se consideran bonos de alto rendimiento o basura.

Los inversores pueden utilizar agencias de calificación de bonos, como Standard and Poor’s, Fitch y Moody’s, para determinar qué bonos tienen grado de inversión y cuáles son basura.

Riesgo de país

El riesgo de país se refiere a que un país no pueda cumplir con sus compromisos financieros. Cuando un país no cumple con sus obligaciones, puede dañar el desempeño de todos los demás instrumentos financieros en ese país.

Así como también en otros países con los que tiene relaciones. El riesgo país se aplica a acciones, bonos, fondos mutuos, opciones y futuros que se emiten dentro de una nación en particular. Este tipo de riesgo se ve con mayor frecuencia en los mercados emergentes o países que tienen un déficit severo.

Riesgo cambiario

Al invertir en países extranjeros, es importante tener en cuenta el hecho de que los tipos de cambio también pueden cambiar el precio del activo. El riesgo de tipo de cambio se aplica a todos los instrumentos financieros que se encuentran en una moneda distinta de su moneda nacional.

Como ejemplo, si se vive en los EE. UU. e invierte en una acción británica en libras esterlinas (GBP), incluso si el valor de la acción se aprecia, puede perder dinero si la libra se deprecia en relación con el dólar estadounidense.

Riesgo de tipo de interés

El riesgo de tasa de interés es el riesgo de que el valor de una inversión cambie debido a un cambio en el nivel absoluto de las tasas de interés. El diferencial entre dos tasas, la forma de la curva de rendimiento o cualquier otra relación de tasa de interés.

Este tipo de riesgo afecta el valor de los bonos más directamente que las acciones y es un riesgo significativo para todos los tenedores de bonos. A medida que aumentan las tasas de interés, los precios de los bonos en el mercado secundario caen, y viceversa.

Riesgo político

El riesgo político es el riesgo que podría sufrir el rendimiento de una inversión debido a la inestabilidad política o los cambios en un país. Este tipo de riesgo puede provenir de un cambio en el gobierno, los cuerpos legislativos, otros encargados de la política exterior o el control militar. También conocido como riesgo geopolítico, el riesgo se convierte en un factor más a medida que el horizonte temporal de una inversión se alarga.

Riesgo de contraparte

El riesgo de contraparte es la probabilidad o probabilidad de que uno de los involucrados en una transacción pueda incumplir su obligación contractual. El riesgo de contraparte puede existir en el crédito, la inversión y las transacciones comerciales. Especialmente para aquellas que se producen en los mercados extrabursátiles (OTC). Los productos de inversión financiera como acciones, opciones, bonos y derivados conllevan riesgo de contraparte.

Riesgo de liquidez

El riesgo de liquidez está asociado con la capacidad del inversor de realizar transacciones de inversión por efectivo. Por lo general, los inversores requerirán alguna prima por activos no líquidos que los compense por mantener valores a lo largo del tiempo que no pueden liquidarse fácilmente.

Riesgo versus recompensa

La compensación riesgo-rendimiento es el equilibrio entre el deseo del menor riesgo posible y los mayores rendimientos posibles. En general, los bajos niveles de riesgo están asociados con bajos rendimientos potenciales. Los altos niveles de riesgo están asociados con altos rendimientos potenciales.

Cada inversor debe decidir cuánto riesgo está dispuesto y puede aceptar para obtener el rendimiento deseado. Esto se basará en factores como la edad, los ingresos, los objetivos de inversión, las necesidades de liquidez, el horizonte temporal y la personalidad.