Renta de deposito fijo

Un certificado de depósito (CD) a tipo fijo es un instrumento de inversión que tiene un tipo de interés fijo durante todo su plazo. Los CD suelen ofrecer plazos en incrementos de tres meses hasta un año y luego pasan a plazos de dos, tres y cinco años. Cuanto más largo sea el plazo del CD de tipo fijo, mayor será el tipo de interés fijo. Tanto los grandes como los pequeños bancos minoristas ofrecen certificados de depósito a tipo fijo.

  • Un certificado de depósito (CD) a tipo de interés fijo es un instrumento de inversión con un tipo de interés fijo durante toda su duración.
  • Al vencimiento de un CD, los titulares pueden retirar la totalidad del importe o reinvertirlo en otro CD.
  • Normalmente, los CD de tipo fijo a más largo plazo pagan tipos de interés más altos, y existe una penalización por la retirada anticipada de fondos de un CD.
  • A diferencia de un CD de tipo variable, el tipo de interés de un CD de tipo fijo permanece constante.

Cómo entender un CD a tipo fijo

Los ahorradores que son conservadores con sus inversiones se sienten atraídos por los CD de interés fijo, que les proporcionan flujos de ingresos conocidos hasta su vencimiento.

Los inversores que colocan su dinero en estos instrumentos se sienten cómodos con la seguridad del valor del activo. Los CD de tipo fijo pueden no pagar tantos intereses como otros valores de renta fija, pero los ahorradores conservadores aceptan la compensación de un menor interés por un menor riesgo de capital.

La retirada anticipada de fondos de un CD suele conllevar una penalización, por lo que el titular de un CD casi siempre deja el dinero en el instrumento hasta su vencimiento. Al vencimiento, dependiendo de las necesidades financieras de la persona, puede renovar el CD vencido por otro. Sin embargo, es probable que el nuevo tipo de interés fijo sea diferente del que acaba de vencer. El entorno general de los tipos de interés en la economía determina cómo establecen los bancos emisores los CD de tipo fijo.

CD de tipo fijo frente a CD de tipo variable

Un CD de tipo variable tiene un plazo fijo como el CD de tipo fijo, pero los pagos de intereses pueden fluctuar, ya que el tipo del CD está vinculado a un índice determinado, como el índice de tipos preferentes, el índice de precios al consumo  o el tipo de las letras del ahorro. El importe pagado se basa en una diferencia porcentual entre el valor inicial del índice y el valor final del mismo. Un inversor en un CD de tipo variable es menos reacio al riesgo que un comprador de un CD de tipo fijo, y el individuo, al poner dinero en un CD de tipo variable, puede expresar su creencia de que los tipos de interés en la economía subirán durante el plazo del CD. Si esto resulta ser cierto, el CD habrá generado más intereses que un CD de tipo fijo.

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